Страховка титула при ипотеке: зачем нужна и как она работает

При покупке квартиры с использованием заемных средств важно учитывать не только состояние жилья, но и юридическую чистоту сделки. Даже при тщательной проверке риски оспаривания права собственности сохраняются: бывшие владельцы могут заявить права на жилье, суд может признать договор недействительным. Чтобы снизить такие угрозы, применяется страхование титула.

Страховка титула при ипотеке защищает от финансовых потерь в случае утери права собственности на жилье, если сделка будет признана недействительной. Это дополнительный инструмент безопасности, который позволяет заемщику быть уверенным, что вложенные средства не окажутся под угрозой.

Что такое титульное страхование

Под титульным страхованием понимают защиту права собственности на недвижимость. В отличие от полиса, который покрывает риски утраты или повреждения квартиры, страховка титула при ипотеке связана именно с юридическими аспектами. Она действует в случае, если суд лишит собственника его прав на жилье.

Основные риски, которые покрывает страховка

Оснований для утраты права собственности может быть много, особенно если речь идет о рынке вторичной недвижимости. Среди наиболее распространенных:

• выявление претензий со стороны наследников;

• признание сделки недействительной из-за ошибок или нарушений при ее оформлении;

• использование поддельных документов;

• продажа квартиры без согласия всех законных собственников;

• недееспособность или ограниченная дееспособность продавца на момент сделки.

Все эти ситуации могут привести к утрате квартиры, и именно от них защищает титульное страхование.

Обязательна ли страховка титула при ипотеке

Страхование титула — добровольное. Ипотечник вправе сам решать, нужен ли ему такой полис. Есть две причины все же рассмотреть оформление страховки.

Требования банка

Иногда банки включают титульное страхование в список обязательных при оформлении ипотеки. Это объясняется тем, что до полного погашения кредита жилье — залоговое имущество. Для банка важно, чтобы право собственности заемщика не оказалось под сомнением.

Интересы заемщика

Даже если банк не требует такой защиты, ее оформление может быть выгодным самому покупателю. При признании сделки недействительной заемщик рискует лишиться квартиры, продолжая при этом выплачивать кредит.

Как работает титульное страхование

Страховка действует в течение определенного срока, который может составлять от нескольких лет до всего периода ипотеки. Если суд лишает собственника прав на жилье по основаниям, существовавшим до сделки, страховая компания выплачивает компенсацию. Как правило, сумма покрытия равна стоимости квартиры по договору или размеру остатка долга перед банком.

Как выбрать оптимальный полис

При выборе стоит учитывать несколько факторов:

• срок действия — чем он длиннее, тем надежнее защита;

• объем покрытия — желательно, чтобы страховая сумма совпадала со стоимостью жилья;

• исключения — важно внимательно читать условия, чтобы понимать, какие ситуации не входят в страховое покрытие.

Титульное страхование — это не формальность, а инструмент, который реально защищает интересы заемщика. Оно помогает избежать ситуации, когда покупатель остается и без квартиры, и с обязательством выплатить кредит.